Кредит на СЕС для дому у 2026: що реально дає постанова № 673

У 2026 році ми чуємо два питання від власників будинків у Полтаві й області майже щодня. Перше: «Скільки коштує СЕС?». Друге: «А її можна взяти у розстрочку від держави?». З першим питанням розібралися у цій статті. Друге — і є ця стаття.

Коротка відповідь: так, пільговий кредит на сонячну станцію з накопичувачем для приватного дому існує. Це постанова Кабінету Міністрів України № 673 від 07.06.2024 у чинній редакції від 31.07.2026. Але той красивий формат «0 % річних», який побутує в блогах і рекламі, — це вчорашній день. Правила змінилися: у 2026 році 0 % — це лише перший рік. Далі 5 %, потім 7 %, потім банківська ставка на ринкових умовах.

Плюс низка обмежень, про які не пишуть у рекламі: обов'язковий акумулятор, стеля площі будинку, стеля доходу сім'ї, взаємовиключність із зеленим тарифом. Ця стаття — щоб ви до розмови з банком і до вибору обладнання прийшли з розумінням, за що саме борються ваші гроші.

Key Takeaways

• Пільговий кредит на СЕС для дому працює за постановою КМУ № 673. Чинна редакція — від 31.07.2026. Оператор — Національна установа розвитку.
• Ставка 0 % — лише перший рік. У другий рік — до 5 %, у третій — до 7 %. З четвертого року — базова ставка банку (UIRD 3 міс. + 7 п. п.), компенсація держави закінчується.
• Компенсують ще й частину тіла кредиту. За гібридну СЕС — 25 %. За гібридну СЕС із генератором — 30 %. Стеля кредиту — 480 тис. грн.
• Обов'язковий пакет: сонячні панелі від 1 до 10 кВт + гібридний інвертор + накопичувач ємністю щонайменше 1 кВт·год на кожен 1 кВт панелей. Станція без акумулятора під цю програму не проходить.
• Обмеження: будинок площею не більше 300 м², сукупний дохід сім'ї — не більше десяти середніх зарплат по Україні, один кредит на одну людину.
• Не поєднується із зеленим тарифом. Постанова прямо забороняє: клієнт обирає одне.
• Уповноважених банків шість. Полтава-Банк — єдиний у переліку, який не вимагає першого внеску.
• Інформація актуальна на 27.08.2026. Умови державних програм змінюються — перед подачею перевіряйте в банку та в першоджерелі.

Що таке постанова № 673 і чому про неї варто знати

Постанова № 673 — це урядовий документ 2024 року, який запровадив програму компенсації відсотків і частини тіла кредиту для фізичних осіб на автономне й резервне електро- та теплопостачання. Простими словами: якщо ви берете кредит на гібридну сонячну станцію, генератор або тепловий насос — держава оплачує частину відсотків і повертає частину суми кредиту.

За 2026 рік постанову змінювали шість разів. Останній суттєвий перегляд — постанова № 979 від 29.07.2026, після якої й діє редакція від 31.07.2026. Саме тому статті 2024–2025 років про «0 % на весь строк» уже вводять в оману: та щедра компенсація зафіксована для кредитів, наданих до набрання чинності постановою № 204 від 16.02.2026. Для нових позичальників — інша схема.

Оператор програми — Національна установа розвитку (раніше «Фонд розвитку підприємництва»). Заявку подаєте не через Дію і не через оператора — а безпосередньо в уповноважений банк.

Як працює «0 / 5 / 7 %» у 2026 році

Це основне, у чому плутаються навіть менеджери з продажу СЕС. Розберемо на пальцях.

Рік перший. Держава через Національну установу розвитку компенсує банку відсотки повністю. Ви платите тіло кредиту, відсотки — 0 %.

Рік другий. Компенсація зменшується. Ви платите частину відсотків — до 5 % річних. Решту до банківської ставки закриває держава.

Рік третій. Ви платите до 7 % річних. Держава доплачує різницю до банківської ставки.

З четвертого року і до кінця строку кредиту. Компенсації немає. Ви платите повну ставку банку — а це, за постановою, не більше UIRD (3 міс.) + 7 процентних пунктів. UIRD — це середня ставка українських банків за тримісячними депозитами, публікує НБУ, перераховується щокварталу. У серпні 2026 року ринкова UIRD (3 міс.) у гривні коливалася в діапазоні, який давав фінальну ставку банку близько 20–23 %. Точну цифру на місяць договору дасть банк.

Максимальний строк кредиту — 10 років. Компенсація відсотків — 3 роки. Тобто «пільговий» період — це третина від максимального строку. Далі — звичайний споживчий кредит на техніку, тільки під заставу самого обладнання й з обмеженою ставкою.

Ще одна річ, яку варто одразу проговорити з банком: реальна річна ставка (та, що включає всі комісії й обов'язкові платежі) буде вищою за номінальну. За даними банків станом на 27.08.2026, реальна річна за цим продуктом виходить у діапазоні 23–26 % — саме тому пільговий період справді важливий, а «списування» уваги на четвертому році — недобра ідея.

25–30 % компенсації тіла кредиту — це не грант, але близько

Крім відсотків, держава повертає частину самої суми кредиту — це вже не відсотки, а частина тіла. Розмір залежить від пакета обладнання:

| Пакет | Що входить | Компенсація тіла |

|---|---|---|

| G | Генератор | 20 % |

| GB | Гібридна СЕС (панелі + гібридний інвертор + АКБ) | 25 % |

| SGB | Гібридна СЕС + генератор | 30 % |

| H | Базове теплопостачання (тепловий насос без обв'язки) | 10 % |

| H+ | Комплексне теплопостачання | 20 % |

Механіка проста. Ви берете кредит у банку — скажімо, 400 тис. грн на пакет GB. Держава через оператора перераховує банку 25 % цієї суми, тобто 100 тис. грн, у зменшення вашого залишку. Ви повертаєте банку 300 тис. грн плюс відсотки за схемою «0 / 5 / 7 %».

Стеля кредиту за пакетами електропостачання (G, GB, SGB) — 480 тис. грн. Мінімальна сума — 10 тис. грн. Один кредитний договір на одну фізичну особу.

За 480 тис. грн з компенсацією 25 % ви отримуєте фактичне зниження вартості станції на 120 тис. грн; за 30 % — на 144 тис. грн. Це не грант «дайте безкоштовно», але це реальні гроші, які повертаються всередину кредиту.

Обмеження, які треба знати наперед

Тут більшість власників і зупиняється — не тому, що правила погані, а тому, що про них дізнаються посеред процесу.

Потужність панелей. Від 1 кВт до 10 кВт. Станцію на 15 кВт під цю програму не оформити.

Обов'язковий накопичувач. Ємність — не менше 1 кВт·год на кожен 1 кВт встановленої потужності панелей. Тобто на 10 кВт панелей — щонайменше 10 кВт·год АКБ. Мережева СЕС без акумулятора під програму не підпадає в принципі. Про те, кому справді потрібен гібрид, ми розписали окремо в статті про гібридні СЕС для дому.

Обов'язковий гібридний інвертор. Той, що вміє працювати і від мережі, і від АКБ, і в автономному режимі.

Площа будинку — не більше 300 м². Постанова вимагає «об'єкт нерухомості загальною площею не більше 300 квадратних метрів». Дім 320 м² під програму не потрапляє.

Один особовий рахунок побутового споживача на цей об'єкт.

Обмеження за доходом. Сукупний середньомісячний дохід заявника і його чоловіка/дружини за останні шість місяців не має перевищувати десяти середніх заробітних плат по Україні. Це не «для малозабезпечених», але й не «для всіх». Якщо середня зарплата в Україні станом на другий квартал 2026 року — умовно 22 тис. грн, стеля сукупного доходу подружжя — близько 220 тис. грн на місяць. Точне значення поточної середньої зарплати банк перевірить за офіційною статистикою.

Хто не отримає підтримки взагалі. Громадяни РФ (крім тих, хто законно проживає в Україні), особи під санкціями, особи із судимістю за злочини проти основ національної безпеки.

Несумісність із зеленим тарифом — читайте окремо

Це найважливіший пункт, і ми виносимо його окремо, бо про нього забувають частіше за все інше разом узяте.

Постанова № 673 прямо містить норму: «Дія цього Порядку не поширюється на придбання та встановлення генеруючих установок, призначених для виробництва електричної енергії з енергії сонячного випромінювання та/або вітру за "зеленим" тарифом».

Що це означає для вас на практиці:

• Якщо ви берете кредит за постановою № 673 — ваша СЕС юридично оформляється для власного споживання (механізм самовиробництва).
• Продавати надлишок за зеленим тарифом ви не маєте права. Обленерго не укладе з вами договір купівлі-продажу за зеленим тарифом, доки ви користуєтеся підтримкою за № 673.
• Якщо хочете зелений тариф — купуєте СЕС за свої або за звичайний споживчий кредит, без держпідтримки за № 673.

Це змушує обирати. Порівняти два сценарії ми допомогли у статті про зелений тариф у 2026 році — з урахуванням годинних вікон, які запрацювали з лютого 2026-го.

Загальний огляд усіх чинних програм підтримки — субсидії, гранти, кредити — у цьому матеріалі.

Шість банків — де реально брати

Станом на 27.08.2026 уповноважені банки за постановою № 673 такі:

1. АТ «ПОЛТАВА-БАНК» — про нього окремо нижче.
2. АТ КБ «ГЛОБУС»
3. АТ «Сенс Банк»
4. АБ «УКРГАЗБАНК»
5. АТ КБ «ПРИВАТБАНК»
6. АТ «Ощадбанк»

Умови кожного банку звужують постанову — тобто банк може вимагати перший внесок, обмежувати строк, ставити мінімальну суму вищу за 10 тис. грн. Це його право, і це нормально. Тому важливо не «взяти кредит там, де ближче», а порівняти умови.

Фактичні умови за держпрограмою (перевірено 27.08.2026):

| Банк · продукт | Сума | Строк | Перший внесок | Особливості |

|---|---|---|---|---|

| Полтава-Банк «ЕКОЕНЕРГІЯ» | 10–480 тис. грн | 12–120 міс. | немає | Комісія 1,5 % |

| Ощадбанк «Моя енергонезалежність» | 10–480 тис. грн | 12–120 міс. | не зазначено | Реальна річна ≈ 25,5 %, комісія 1,5 % |

| Укргазбанк «Енергонезалежність фізосіб» | 10–480 тис. грн | 12–120 міс. | від 10 % | Реальна річна ≈ 23,1 % |

| Приватбанк «Джерела енергії» | від 100 тис. – 480 тис. грн | 12–60 міс. | від 0 % | Строк — лише до 5 років |

| Глобус Банк | програма діє | — | — | Умови у банку |

| Сенс Банк | програма діє | — | — | Умови у банку |

Чому Полтава-Банк — перевага для полтавця

Полтава-Банк — єдиний із шести, у продукті якого станом на 27.08.2026 немає вимоги першого внеску. Тобто пакет GB на 300–400 тис. грн ви можете взяти повністю у кредит.

Для порівняння:

• Укргазбанк просить внести щонайменше 10 % вартості обладнання власними коштами. На пакет 400 тис. грн — це 40 тис. грн з кишені до старту.
• Приватбанк дає лише від 100 тис. грн і лише на 5 років. Гібридна станція на 10 кВт з АКБ за 100 тис. грн у 2026 році не збирається — це нижня межа для дуже маленьких проєктів.

Це не реклама Полтава-Банку. Це підтверджена нормою й продуктовою сторінкою банку локальна перевага, яка для власника в Полтавській області може означати різницю між «можу дозволити зараз» і «зачекаю до наступного року».

Що з достроковим погашенням

Постанова № 673 не забороняє дострокове погашення. Ба більше, за пакетом Б окремо обумовлений мінімальний строк користування кредитом — не менше 12 місяців. Тобто якщо ви закриєте кредит раніше року, компенсацію тіла (25 % або 30 %) держава не перерахує.

Комісії банку за програмою обмежені: сукупно не більше 1,5 % від суми кредиту (пакет Б). Це включає обслуговування, разові платежі й інші банківські комісії за самим кредитом — але не страхування обладнання, якщо банк вимагає його окремо. Штрафу за дострокове погашення за самою постановою немає, але конкретний договір із банком читайте уважно.

Що робити зараз — покроково

Якщо ви полтавець і хочете зрозуміти, чи ваш випадок підходить під № 673:

1. Порахуйте площу будинку. Якщо більше 300 м² — програма не для вас. Далі варіант — звичайний кредит або власні кошти.
2. Порахуйте дохід сім'ї. Якщо сукупно з чоловіком/дружиною за 6 місяців ви ближче до 10 середніх зарплат по Україні — уточніть в банку поточну статистику, щоб не отримати відмову на етапі перевірки.
3. Визначтесь із задачею СЕС. Резерв на блекаути + економія — підходить під № 673 (гібридна СЕС з АКБ). Продаж надлишку за зеленим тарифом — не підходить, обирайте зелений тариф без держкредиту.
4. Замовте розрахунок конфігурації. Панелі 1–10 кВт, гібридний інвертор, АКБ від 1 кВт·год на кожен 1 кВт панелей. Ми зробимо кошторис і скажемо, у яку суму ви впишетеся до стелі 480 тис. грн.
5. Порівняйте банки. Полтава-Банк — без внеску. Ощадбанк — стандартні умови. Укргазбанк — з внеском. Приватбанк — короткий строк. Не соромтесь запитати в кожному «яка реальна річна для мене конкретно».
6. Подавайте заявку в банк. Не в Дію, не через нас, не через оператора — безпосередньо в обраний банк. Ми готуємо технічну документацію на СЕС, банк — фінансову.

Коротко про сторінку СЕС для дому

Якщо ви на етапі «ще навіть не визначився, яка станція мені потрібна» — почніть із посадкової СЕС для дому в Полтаві. Там сценарії з різним споживанням і різними задачами. Постанова № 673 доречна лише для гібридних станцій із власним споживанням — і не варто «підганяти» проєкт під програму, якщо він не сходиться по суті.

FAQ

Мій будинок 320 м² — я маю право на пільговий кредит?

Ні. Постанова № 673 вимагає загальну площу об'єкта нерухомості не більше 300 м². Формально винятків немає. Варіанти для вас: звичайний споживчий кредит, кешбек-програми банків від ЄБРР (не сумісні з № 673 і не сумісні з зеленим тарифом) або власні кошти.

Скільки коштує документація для оформлення?

Комісії банку за держпрограмою обмежені 1,5 % від суми кредиту. Технічна документація на саму СЕС (проєкт, схема, паспорти обладнання) — це наша частина роботи, вона входить у кошторис станції. Додаткові витрати можуть виникнути на страхування обладнання, якщо банк вимагає, і на нотаріальні дії — але це вже індивідуально.

Що якщо перепродам дім раніше, ніж виплачу кредит?

Кредит на вас, не на будинок. При продажу нерухомості вам доведеться домовлятися з банком: або погашати кредит достроково з коштів продажу, або переоформити на нового власника, якщо він відповідає умовам. Тонкощі перевіряйте в договорі банку — практика тут різна.

Можу поєднати кредит № 673 із зеленим тарифом?

Ні. Обидва Порядки постанови № 673 прямо забороняють підтримку установкам, призначеним для продажу електроенергії за зеленим тарифом. Обирайте одне: або пільговий кредит на СЕС з АКБ для власного споживання, або звичайне придбання станції з правом продажу надлишку за зеленим тарифом.

Що з акумулятором — обов'язковий?

Так, обов'язковий. Ємність — щонайменше 1 кВт·год на кожен 1 кВт панелей. Це умова самої постанови. Мережева СЕС без АКБ під № 673 не підпадає, і жоден із шести банків не оформить такий кредит.

Полтава-Банк — у мене немає в них рахунку. Це проблема?

Ні. Кредитний договір за держпрограмою не вимагає, щоб ви були давнім клієнтом банку. Рахунок відкриють у процесі оформлення. Плюс, за програмою всі шість банків працюють на єдиних умовах щодо компенсації відсотків і тіла — різниця лише в тому, що вимагає сам банк (внесок, страховка, тощо).

Скільки часу займає розгляд заявки?

Норматив постанова не встановлює. За практикою банків станом на 27.08.2026 — від тижня до кількох тижнів залежно від пакета документів. Ми паралельно робимо технічну частину, щоб на момент схвалення кредиту обладнання вже було замовлене й готове до монтажу.

Що з ПДВ і митом на обладнання — чи є пільги?

Загального звільнення від ПДВ чи ввізного мита для сонячних панелей, інверторів і акумуляторів у чинному Податковому й Митному кодексах ми не знайшли. Твердження «обладнання ввозиться без ПДВ, тому дешевше» — це або застарілі норми (до травня 2023 року), або маркетинг. Ціна на нашому сайті — з усіма податками.

Порадитись, чи підходить постанова № 673 вашому випадку

Пільговий кредит № 673 — інструмент. Він підходить не всім і не завжди. Ми не банк і не оператор програми, тому не можемо гарантувати схвалення вашої заявки. Але ми можемо чесно сказати:

• чи ваш будинок і ваше споживання лягають у пакет GB або SGB;
• скільки орієнтовно коштуватиме станція, яка проходить під програму;
• чи в вашому випадку економічніше піти на зелений тариф без держкредиту, чи навпаки.

Розмова безкоштовна, зобовʼязань не тягне. Телефонуйте або залиште заявку на сторінці контактів — інженер відпише в робочий день, домовиться про виїзд і принесе на розмову цифри, а не обіцянки.

Інформація актуальна на 27.08.2026. Умови державних програм змінюються — перед подачею заявки перевіряйте їх у банку та в першоджерелі (постанова КМУ № 673 від 07.06.2024 у чинній редакції; сторінка Національної установи розвитку bdf.gov.ua).